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まだ初期の段階ですが、デジタルヒューマンは銀行や金融ブランド、そして顧客にとって、金融の非識字から抜け出そうとしています。
米国の人口のほぼ半数が、自分たちの財政は 話すのが最も難しいトピック。人々がむしろ話し合いたいことの中には？彼ら自身の死！
金融リテラシー率が大きく低下しているおかげで、お金について話す自信がないことがその理由の1つである可能性があります。
それとも本当ですか？ほぼ 60% が金利とインフレの簡単な計算を2つ完了できていないにもかかわらず、ほぼ4人に3人が金融リテラシーがあると主張するだけの自信を持っています。質問されたら自信があると言いますが、それを証明するよう求めないでください。
では、なぜ私たちの多くが、金融リテラシーがないのに、文字通り何か他のことを話したくなるほど、金融リテラシーがあると言うのでしょうか。
とりわけ、誰も無知だと思われたくありません。私たちは仲間からの判断を恐れています。私たちが経済的に文盲であることを人々が知るのを恐れています。恥ずかしいからです。
それは私たちの生活の多くの面で見ることができます。私たちは人間として、自分の健康について十分に理解していないのではないかと心配しているので、医者に診てもらうことを避け、無知で愚かに見えることを恐れて車を店に持って行くのを延期します。一般的な知識に穴があっても、恥ずかしい思いをすることがあります。
ジョーイが百科事典のV版を購入したくなるエピソードのようなものです。彼は自分の名を冠した友人との知的な会話から取り残されるのが恥ずかしいのですが、アルファベット順のセット全体を買う余裕がないため、彼の計画は見事に失敗します。
しかし、FRIENDSとは異なり、金融リテラシーは笑い事ではありません。それは私たちの経済的幸福に生涯にわたって影響を及ぼします。また、持病を患っている人にとっては、社会不安の障害にもなり得ます。
金融リテラシーとは、金融界の仕組みを理解し、その知識を活用して積極的かつ成功裏に参加する能力です。つまり、お金の管理、貯蓄、予算編成、投資など、生活における日常的かつ重要な金融面についての手がかりが得られるということです。こうしたスキルが欠けていることを金融リテラシーと呼びます。
経済的に読み書きができない人は、投資や負債の管理、不動産の昇進の機会、そして退職後の貯蓄をする機会を簡単に逃してしまい、最終的には退職後の生活を楽しむ機会を逃してしまいます。こうした人々は、医療費を支払う余裕に影響を受ける可能性があります。さらに、詐欺の被害に遭いやすくなり、詐欺に遭いやすくなる可能性さえあります。
成人期以降、私たちの生活のすべてに影響を与えます。
金融の非識字は、多くの人にとって既知の問題です。の間に アメリカ人の60％と70％が言う 彼らはもっと経済的に安全になる必要があることを知っていますが、どうやってそこにたどり着くのか分からないだけです。
また、銀行、信用組合、その他の金融サービスプロバイダーにとっても良い状況ではありません。金融教育について支援を求めるのが難しいと感じる人々（数億人に及ぶ可能性がある）は、当然のことながら裕福さが低下し、リスクを嫌う傾向にあります。そのため、銀行が一般的に提供している多種多様な商品やサービスを利用する可能性が低くなります。
それでは、この問題を深く掘り下げて、金融リテラシーパズルの中で小さいながらも重要なピースになり得る現代の解決策をいくつか見つけてみましょう。
金融リテラシーの現状については、悲惨な統計がいくつかあります。
貧弱な金融リテラシーの起源は、残念ながら大人になる前です。これは解決するのが難しい問題であることは間違いありません。若者に全く魅力のないスキルを教えようとする努力と、自立した大人になるまでは実際に使わないであろうスキルが入り混じったものです。
のみ 州の3分の1 米国では、学生は高校レベルでパーソナルファイナンスのコースを受講する必要があります。大人になると、人々は追いつくべきことがたくさん残り、これらのことが本当に重要になり始めました。
問題は、人々がその年齢に達する頃には、金融の世界がどのように機能するかをすでに知っていることがほとんど期待されていることです。
そうしないと、助けを求めるのが本当に難しくなります。
2017年には、 南カリフォルニア大学 エリーというデジタルヒューマンの会話型AIセラピストに、紛争地帯から戻ってきた兵士たちに話しかけました。この調査は最終的に、退役軍人が公式で匿名の査定書よりも多くをエリーに漏らしたことが示されました。つまり、専門家はその過程で、PTSDの隠れたケースをより多く特定できたということです。
大学の心理学者であるゲイル・ルーカスは次のように説明しています。「症状があることを人々に認めてもらうことは、リスクにさらされていることに気づき、治療を受けるための重要なステップです。バーチャル面接官を使えば、助けを求めるためにキャリアを台無しにする必要はありません。」
同じことが、経済や身体の健康、インポスター症候群、新しい仕事を始めるときのオンボーディングに関する質問、そして（そう）経済状況など、他の問題について人々にオープンにしてもらうときにも当てはまります。
金融リテラシーがいかに破壊的で蔓延しているかについて、これまでに挙げてきたすべての統計について、興味深い注意点があります。金融の非識字と闘う方法はたくさんありますが、 誰 人々がそれを解決したいのは明らかです。 ほぼ半分 (47%) の人が、より良い財務上の意思決定を支援するのが銀行の仕事だと考えています。
今日まで、銀行業界では、判断に頼らずにアドバイスを提供できるデジタルヒューマン会話型AIの数が増えています。
そして、この社会課題の解決に貢献したいと考えているブランドの顧客には、さまざまなメリットがあります。
最後に、デジタルヒューマンは話し言葉と書き言葉（会話記録が有効になっている場合）だけでなく、運動感覚学習、つまり「実践による学習」を通じて教育を行います。視覚的に学習する人の助けになるように、画面上のビジュアルを含めることもできます。 4つの学習スタイルはすべてAIでカバーされています。
ほぼ半数の人が、教育を行い、より良い財務上の意思決定を支援することが銀行の仕事だと考えているという事実が物語っています。消費者の観点から見ると、銀行はこれを顧客から束ねられた途方もない仕事と見なすべきではありません。これは絶好の機会です。
顧客は銀行が自分たちにもっと近づくことを望んでいます。そう言える業界は多くありません。
そして、それも驚くべきことではありません。ある意味では、10 年にわたってデジタル化が進んだことで、銀行と顧客の関係が非常に機能的で効率的になり、むしろ功利主義的になりました。
A 最近の PwC 調査 米国の消費者の64％が、企業との連絡が途絶えたと考えていることが判明 カスタマーエクスペリエンスのヒューマンエレメント — 82% が企業との対話を増やしたいと考えている。ほとんどの銀行が物事をできる限り速く、効率的で「ヒューマンフリー」なものにしようとしていますが、顧客体験を可能な限り自動化したいと考えている顧客はわずか 3% です。
さらに、デジタルバンキングがほぼ同じ機能とエクスペリエンスを提供する場合、競争力はどこから来るのでしょうか。多くの金融機関が顧客体験のシェアを第三者に引き継いでいることに気付いている中、直接的なヒューマンエクスペリエンスを、デジタルであっても提供することは、消費者と銀行業務の双方にとって有益な機会です。
言うまでもなく、これらの顧客が金融リテラシーが高いほど、住宅ローンを引き受けるか、退職後の貯蓄をするか、返済できるローン商品を使用するかにかかわらず、より賢明な金銭的意思決定を行う可能性が高くなります。
つまり、金融リテラシーの向上を、待望の新たな高みに押し上げるのは、銀行や金融機関になる可能性が、あらゆる兆候から明らかになっているようです。
だからといって、教育や公共部門だけでなく、他の産業も役割を果たす必要がないというわけではありません。学生に避けられない金融の未来に関わってもらうことができれば増えるほど、その未来は明るくなるでしょう。
そして、と 新しい会話型 AI テクノロジー、それも認識可能な未来です。重要なテーマについて人間同士の会話ができる場所、銀行やその他の金融機関が、気になるトピックに思いやり、理解、共感を示せるようなものです。
他に何もなければ、私たち自身の終焉よりも、もっとオープンに（本当に）自信を持ってお金について話せる世界に住むといいでしょう。
